Empréstimo Pessoal. Qual banco escolho?


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Bem que tentamos fugir dos empréstimos, mas realmente existem situações em nossa vida que fica inevitável recorrer ao chamado empréstimo pessoal.  Quando olhamos ao nosso redor, com a atual situação do país, é fácil notar quantos amigos, parentes e conhecidos estão passando por dificuldades para pagar suas contas. Hoje em dia existem diversas opções para essa alternativa, e o que acaba dificultando o processo, muitas vezes, é a burocracia envolvida .

Muitas vezes as pessoas pegam dinheiro com agiotas para pagar suas dívidas, achando que assim vão melhorar as coisas, mas não se engane, a taxa de juros que essas pessoas cobram geralmente são acima das taxas do mercado, e consequentemente sua dívida irá aumentar ainda mais.

O ideal é sempre fazer seus empréstimos com instituições financeiras sérias e que tenham credibilidade no mercado, fique longe dos intermediários independentes ou de terceiros.

Como conseguir um empréstimo pessoal?

O primeiro passo é conversar diretamente com o gerente de seu banco ou com o gerente da instituição que desejar.  Ele vai verificar se é possível efetuar o crédito, avaliando o perfil do cliente, a quantidade de parcelas e os juros para essa transação. É possível que você já possua um crédito pré aprovado.

Confira as taxas cobradas abaixo.

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade disponível apenas para aposentados, pensionistas e funcionários de empresas privadas que mantêm parcerias com as instituições financeiras que oferecem esse serviço. Em todos os casos citados acima, o valor da parcela do empréstimo fica vinculado a sua conta e é debitado automaticamente todos os meses.

Geralmente os empréstimos consignados possuem a menor taxa do mercado.

 Qual o melhor banco atualmente para fazer um empréstimo pessoal?

Na hora de escolher o banco, o mais importante é saber  quais são as taxas de juros aplicadas. Segundo o Banco Central, com dados de Agosto/13, as taxas de juros para o empréstimo pessoal chegaram a 988,72 % ao ano, sendo o Daycoval, especializado no mercado de empréstimos para pequenas e medias empresas , o banco com a taxa de juros mais alta do mercado para essa modalidade.

As instituições mais procuradas na hora de fazer um empréstimo pessoal são a Caixa econômica Federal, que oferece o simulador caixa  em seu site, e tem taxas de 43,66% ao ano e a BV Financeira com taxas de 131,34% ao ano.  Fonte de Dados: Banco Central – Agosto /13.

Confira a Tabela completa com as taxas de juros cobradas pelos bancos para o empréstimo pessoal não consignado. Em ordem da menor taxa até a maior.

Taxas de juros

Posição

Instituição

% a.m.

% a.a.

1 BCO TOYOTA DO BRASIL S.A. 1,55 20,29
2 BCO DA AMAZONIA S.A. 1,61 21,1
3 BCO RODOBENS S.A. 1,7 22,39
4 BCO LUSO BRASILEIRO S.A. 1,94 25,87
5 BANCO PORTO REAL DE INVEST.S.A 2,01 26,93
6 BCO ITAUCARD S.A. 2,1 28,25
7 SENFF S.A. – CFI 2,2 29,81
8 MÚLTIPLA CFI S/A 2,26 30,75
9 SOCINAL S.A. CFI 2,29 31,2
10 PORTOSEG S.A. CFI 2,39 32,77
11 BANCOOB 2,43 33,4
12 BANCO AZTECA DO BRASIL S.A. 2,64 36,69
13 BRB – BCO DE BRASILIA S.A. 2,66 37,05
14 BCO DO EST. DO RS S.A. 2,81 39,42
15 BCO REP ORIENTAL URUGUAY BCE 2,86 40,25
16 CAIXA ECONOMICA FEDERAL 3,07 43,66
17 BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A. 3,07 43,76
18 BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. 3,1 44,19
19 BARIGUI S.A. CFI 3,13 44,76
20 BCO DO BRASIL S.A. 3,19 45,77
21 FINANSINOS S.A. CFI 3,43 49,87
22 BCO BANESTES S.A. 3,47 50,53
23 CREDITÁ S.A. CFI 3,55 51,91
24 SANTANA S.A. – CFI 3,62 53,2
25 BIORC FINANCEIRA – CFI S.A. 4,08 61,52
26 DIRECAO S.A. CFI 4,11 62,14
27 BANCO BONSUCESSO S.A. 4,13 62,5
28 OMNI SA CFI 4,14 62,65
29 BCO SANTANDER (BRASIL) S.A. 4,18 63,54
30 BCO CITIBANK S.A. 4,28 65,38
31 BCO SAFRA S.A. 4,39 67,49
32 ITAÚ UNIBANCO BM S.A. 4,55 70,53
33 HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP 4,61 71,67
34 BCO BRADESCO S.A. 4,79 75,33
35 BCO A.J. RENNER S.A. 5,04 80,47
36 PARATI – CFI S.A. 5,61 92,42
37 BV FINANCEIRA S.A. CFI 7,24 131,3
38 BCO GERADOR S.A. 7,31 133,3
39 CETELEM BRASIL S.A. CFI 7,4 135,6
40 FINAMAX S.A. CFI 7,65 142,1
41 KREDILIG S.A. – CFI 8,1 154,5
42 CREDIARE CFI S.A. 8,15 156,2
43 GOLCRED S/A – CFI 8,29 159,9
44 BCO CACIQUE S.A. 8,49 165,7
45 SOROCRED CFI S.A. 8,5 166
46 FACTA S.A. CFI 9,07 183,4
47 BANCO SEMEAR 9,45 195,6
48 BANCO INTERMEDIUM S/A 9,74 205
49 HS FINANCEIRA 9,85 208,8
50 FINANC ALFA S.A. CFI 9,99 213,7
51 GRAZZIOTIN FINANCIADORA SA CFI 10,02 214,6
52 VIA CERTA FINANCIADORA S.A. – CFI 11,01 250,1
53 PARANA BCO S.A. 11,22 258,1
54 PERNAMBUCANAS FINANC S.A. CFI 11,34 263
55 MIDWAY S.A. – SCFI 11,77 280
56 PORTOCRED S.A. – CFI 12,08 292,9
57 SAX S.A. CFI 12,39 306
58 DACASA FINANCEIRA S/A – SCFI 12,39 306,2
59 NEGRESCO S.A. – CFI 12,6 315,5
60 BANCO BRADESCARD 13,94 378,8
61 LECCA CFI S.A. 14,71 419,2
62 AGIPLAN FINANCEIRA S.A. – CFI 19,2 722,7
63 CREFISA S.A. CFI 20,43 831
64 BCO DAYCOVAL S.A 22,01 988,7

Fonte: Banco do Brasil / Agosto 13

 

Pra finalizar, gostaria de alertar que independente do motivo que necessite recorrer ao empréstimo, sempre tenha a responsabilidade de saber quando a necessidade está falando mais alto do que o desejo. Dessa forma tenho certeza que encontrará o empréstimo perfeito de acordo com seu orçamento.

Confira nosso artigo sobre as modalidades de empréstimo indicadas para cada situação de sua vida.

Emprestimo qual a melhor opção?

Boa Sorte!

 

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